核心提示：
培养数字化思维是财智并重的女人不可或缺的专业技能，也是提高财商的重要方法。理财首先需要形成数字概念，利用数字结果分析收支状况和产品收益，所谓盈利亏损和利弊得失只要简单一算就能一目了然，这样在面...
培养数字化思维是财智并重的女人不可或缺的专业技能，也是提高财商的重要方法。理财先需要形成数字概念，利用数字结果分析收支状况和产品收益，所谓盈利亏损和利弊得失只要简单一算就能一目了然，这样在面对琳琅满目的理财产品时就再也不会有“无从下手”的困惑。
比如，现有一款保险公司推出的用于养老的理财产品，从现在起每年定额储蓄2万元，存至50岁终止；自购买起每年至少可领取2000元利率收益，领至60岁时一次性返还本金，之后每年领取2万元养老金加年度分红，分红年收益率为6%，长领至100岁，中途没领完给予身故金，如领满100岁则一共可从专属养老金账户中累计领出126万元，则这款养老产品到底合不合算？
Zoe接触这款产品后很感兴趣，她今年30岁，买到50岁终止，年存2万元存满20年，共需存入40万元，她做出了这样一系列计算：
1.查阅相关数据。按照低风险、低收益、高保险的保守投资角度来说，假设保险公司将融资的公共资产都谨慎用于大额定期储蓄，查阅2010年银行5年期定期储蓄的利率为3.06%；中国男性的平均寿命为 71岁，女性则为74岁。
2.计算相关数字。此款产品为20年定期储蓄养老产品，中途无法取出，原则上利率应远远高于5年定期储蓄，当然，我们按照低利率计算，保守预估收益金额，这种方法比较保险，Zoe得出了以下结果：
每年存入2万元定期储蓄，领取利率2000元钱，其实这种说法只是保险公司给购买者的一种心理安慰，实际上羊毛出在羊身上，也就是说30至50岁期间每年实际需要存入1.8万元，50至59岁零投入，60岁拿出40万元，除此之外还可领取分红收益。由于目前无法确定分红基数，便按2万元计算得出2.12万元。现在来看一下计算结果，截至购买人60岁时，保险公司存在银行中的大额定期存款根据复利来算，实际达到78万元，返还40万元本金后还剩38万元，之后每年给付分红2.1万元，剩下部分仍然放银行生息，直至74岁时，保险公司赚取23万元。
3.实际数值对比。假设Zoe具有一定投资常识，运用同样的资金通过其他方式理财，根据指数基金几年来的波动情况可以发现，达到年收益率10%的情况并非难事。按照这个利率来算，60岁那年，Zoe账户中已经达到327万元，74岁即可获得1243万元。将两个数值和保险公司的养老金收益相比，结果一目了然，这款产品丝毫不具有任何优势，应该马上淘汰出局。
以上案例并非一定要实际操作，但按照这种计算方法来选择判断理财产品，培养缜密的逻辑思维能力无疑对于今后的投资理财大有好处。
