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《孙子兵法》可谓中国古典书籍中一本不可不读的好书，其中许多内容对理财也颇具指导作用。在其“谋攻”篇中就谈到用兵打仗的基本原则，即“知彼知己，百战不殆；不知彼而知己，一胜一负；不知彼不知己，每战必...
《孙子兵法》可谓中国古典书籍中一本不可不读的好书，其中许多内容对理财也颇具指导作用。在其“谋攻”篇中就谈到用兵打仗的基本原则，即“知彼知己，百战不殆；不知彼而知己，一胜一负；不知彼不知己，每战必殆”。
事实上，这一原则在我们日常生活中的投资理财也同样适用。“基市浮沉谁人知，如何投资才能赢？”其实，只要大家能够做到“知彼”又“知己”，虽不能说“百战不殆”，抑或如行走于千军万马之中如入无人之境那般轻松，但至少可以让自己心里更有底。因此要弄清楚自己的家庭财务状况，对未来家庭收入有一个合理的预期，并能据此提出恰当的财务目标。
家庭财务状况大摸底
家庭往往是理财的基本单位，家中主要成员的年龄、婚姻状况、是否有小孩以及需要赡养几位老人等情况都要掌握。此外，还需要考虑个人的买房、买车问题，保险是否充足，以及还需要还多少贷款。在掌握这些基本信息，并悉数了解保险、房子等基本内容后，您就可以考虑适当进行一些投资了，但要在权益类资产(如股票型基金)与固定收益类资产之间(如债券型基金)中做合理的配置。
对未来家庭收入有一个合理的预期
三百六十行，各行有各行的特点，各行有各行的收入水平与发展趋势。尤其在当前条件下，经济形势瞬息万变，这就要求投资者对自己从事职业的前景有一个很好的认识，在综合考虑收入发展趋势后再因“收入”制宜，选择适度的投资额度。确定恰当的财务目标。
“仓廪实而知礼节，衣食足而知荣辱”，在衣食住行这些基本问题得到满足以后，人们应该向更高的目标迈进。此时，订立目标就当其冲。一般而言，风险承受能力较强的中产阶级家庭，可适当提高投组合中权益类资产的比重，比如股票基金占的比例高一些；而风险承受能力较弱的家庭则应当坚持“稳”字压倒一切的原则，尽可能多配置低风险的理财产品，如货币市场基金。当然，在这一过程中，也会受到人们的风险偏好类型的影响。
