梅先生29岁，公司职员，参加社会医疗保险，梅太太，事业单位，享受公费医疗，新婚。梅先生每月工资税后6，000元，每年年终奖金大约4万元。梅太太工资税后3，500元，每年奖金大约1万元。两人现居住于父母家，无房，无车。
一、家庭财务状况及理财目标
(一)家庭财务状况：现有银行定期存款5万元，股票型基金2万元，债券型基金4万元，银行理财产品12万元，2万元投资于股市。从2010年4月开始每月定投基金1，100元。梅先生购买了10万元终身医疗保险，每年保费6，500元。梅太太购买了12万终身医疗保险，分红型养老保险8.7万元(分红型是选用红利再投资)，每年保费11，200元。两人每年还会购买保险公司一年期的意外险一张(100元/人)。两人每月开销约4，000元。
(二)家庭理财目标：1.两人计划2年内买房子、买车(因为离父母比较近，可以相互照顾)。2.三年内生孩子，希望有足够教育基金应对孩子的教育，并且希望孩子出国深造。
二、家庭财务状况分析
“80后”是对80-89年生人的称谓，他们是中国代“独生子女”，完整见证了改革开放的全过程。当初被称为“垮掉的一代”、“叛逆的一代”的“80后”，现已年近30、成家立业，成为当今社会的中坚力量。“80后”的婚姻、置业、生育已不仅是单纯的理财话题，而是一个社会问题。
梅先生是一位典型的“80后”，参加工作几年，小有积蓄，采取多种工具为家庭资产构建了投组合，在社保之外又补充商业保险，一切都打理得井井有条，表现出成熟、稳重的理财风格。从理财目标来看，梅先生购房、购车、生育、养老等目标层次清晰、入情入理，但由于时间跨度较长，建议分成两个阶段来完成，即：中短期规划购房买车，中长期目标生育、养老，中长期目标留待日后再做规划。
对“80后”而言，刚刚踏入社会，房价就进入快速上升通道，收入的积累远远赶不上房价的飙升，购房置业大多依靠父母的资助，进而出现“啃老族”的称谓。客观地说，“80后”啃老是要一分为二来看。好逸恶劳、逃避责任地一味“啃老”，绝对是不可取的；但是借助父母的力量，填补年轻人特有的“收支剪刀差”，提前完成置业计划，却是必要的财务手段。
随着社会的进步，中国的养老观念已从家庭养老、养儿防老向社会养老、自我养老转变；因独生子女而产生的“421”家庭模式，使“自主养老”的意识日益增强。“80后”的父辈大都年过50，打拼半生积累了一定的养老资金，日常收入稳定、花销不大，通常有能力也愿意帮助子女完成购房置业。但对于而立之年的“80后”来说，父母的资金只能视为过渡，而非理所当然、无偿占有，要一并纳入家庭负债，有时间、有计划地加以归还。
三、家庭理财规划
1.现金规划要灵活，消费支出可压缩。
梅先生计划两年内购房买车，因此要保持资金的流动性，特别是对购房需求而言，要避免因现金周转不灵而错失良机，故不必拘泥于一般的财务安排和。梅先生的投资品种较多，包括基金、理财、股票、保险等，除分红型养老保险外，均应视情况逐步回收，终转化为银行存款，以备购房、买车、装修之用。家庭应准备月生活支出6-8倍的紧急备用金，以家庭免受突发事件的困扰，满足紧急备用金的条件。另外建议办理一张额度2-3万的信用卡，日常部分开支可用信用卡。因信用卡一般都有短25天长56天的免息期，可提高资金使用效率，结余流动资金用于中长期投资，以获取更高的投资收益。
在日常支出方面，每月4，000元的开销要有意识地压缩，这倒不是因为开销过大，而且希望梅先生能提前体验一下“房奴”的感受，避免到时手忙脚乱。
2.借助银行贷款完成购房目标。
梅先生夫妇计划3年内生育，应购买3居室以满足使用需求，区位以距离幼儿园和小学较近为佳。从房价走势来看，当前高涨的房价已引起政府高度关注，对于有刚性需求的梅先生来说，不妨利用这一难得机会，积极寻找合适房源，在征得父母同意并资助的情况下果断出手置业。梅先生在购房后，可持相关购房材料前往公积金中心，办理公积金提取手续，以减轻还贷压力或补充装修基金。
3.购车梦想的实现。
梅先生计划2年内购车，从“购、养、用”等全方面考虑，应选择小排量、低排放、总价低的国产经济型轿车，不仅可享受购置税优惠，在日常使用中也不会 增加太多负担。此外，梅先生也可以挑选一部二手车，毕竟家庭轿车只是代步工具，随着收入的增加和家庭结构的变化，更换车辆是迟早的事，“80后”购车大可不必“一步到位”。
4.靠老不啃老。
“80后”的成长性非常好，事业和收入面临较大的提升空间，理财规划以2-3年为宜。在家庭生活上，“80后”应积极争取父母在购房和育儿方面的帮助，更多地承担起家庭责任；尊老敬老、与父母保持紧密的家庭关系；靠老不啃老、以事业上的成功回报父母的养育之恩。
梳理每月支出，控制花销，养成记账的习惯。对收支结余做到心中有数，每月进行回顾，哪些方面花钱比较多，哪些钱是不必要花的，然后再对不必要支出进行控制。不要小看一些小钱，财富积累就是一个积少成多的过程。
