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在高端财富管理市场,未来谁主沉浮?银行、信托公司、第三方财富管理公司正在激烈博弈中。 10月17日,多位信托公司高管向本报透露,《关于规范信托产品营销有关问题的通知》(征求意见稿,下称《通知》...
在高端财富管理市场,未来谁主沉浮?银行、信托公司、第三方财富管理公司正在激烈博弈中。
10月17日,多位信托公司高管向本报透露,《关于规范信托产品营销有关问题的通知》(征求意见稿,下称《通知》)已于近日下发到各信托公司。
《通知》的核心精神是鼓励信托公司发展直销,实质性的支持措施是允许信托公司设立异地营销中心,并大大简化了产品报备程序。在鼓励直销的同时,对代销进行了规范,要求银行必须将、真实的客户信息提交给信托公司,且信托公司必须与客户当面签订合同。
《通知》重申,信托公司不得委托非金融机构推介信托产品,这意味着第三方财富管理公司将继续无缘代销信托产品,仅能向信托公司推荐合格投资者。
“银监会现在想给信托公司发一把尚方宝剑,迫使银行和第三方财富管理公司向信托公司交出客户。”业内人士评论说。但信托公司能否真正举起这把剑,则取决于与银行、第三方公司博弈的结果。
接近监管层的人士透露,《通知》在完成意见征求后,将于近期下发。银监会原计划制定《信托产品销售管理办法》,但考虑到制定《办法》程序较复杂,“为了争取时间,改为《通知》,但实际效力差异不大。”
博弈升级
针对信托公司在与银行合作中处于弱势地位,作为受托人却见不到委托人的尴尬,《通知》特别强调,信托公司不得将客户甄别、风险揭示、信息披露等职责委托他人。信托合同及相关信托文件必须由信托公司与委托人当面签署。
不仅强制信托公司与客户“面签”,《通知》还规定,代理推介机构应向信托公司提供、真实的客户信息,确保提供的客户信息能够满足信托公司甄别合格投资者的需求,并能够在产品存续期间及时有效地履行风险揭示、信息披露、后续服务等职责。这些客户信息内容包括但不限于:姓名、身份证、职业、居住地、联系方式等。
《通知》的这些规定,使信托公司有充足的理由让银行把客户信息交出来,但是信托公司能否真正强势起来,还须看双方博弈的结果。
如果银行继续居于强势的地位,则可能采用一些“变通”的办法。比如,银行和信托公司不签信托产品代销合同,而改签“代理信托资金收付”合同,非代销之名,行代销之实。