在城市里生活，如果声称自己没有贷款，那一定会招来旁观者异样的眼神，因为房贷“如影随形”。一、二线城市，从“限购”、“限贷”到现在“取消限购”、“放宽房贷”，政策和市场因素始终影响着楼市的发展。

　　东营作为三线城市并未出台“限购”“限贷”政策，所以自然没有“政府松绑”一说。东营市房贷发放处在何种状态?请看记者的调查。

　　银行商贷：审批严放贷慢个人贷款量普遍下跌

　　与往年“金九银十”相比，今年到9月份房产经济仍算是低位运行。与房贷相关的银行业务部门纷纷表示，东营市个人房屋贷款业务的贷款量与上年相比出现下滑;今年市房产交易中心很少排起长长的队伍;市住房公积金管理中心的工作人员表示今年通过公积金贷款的市民也在下降;各楼盘销售中心也普遍缺少人气，之前“日光盘”的火爆现象一去不返。

　　如今房贷需要走那些程序?购房者达到怎样的信誉等级银行才能够放贷?各大银行的房贷政策是什么?记者走访了东营市各大银行。

　　“首套住房首付低为房产全款的30%，贷款利率是在基准利率的基础上上浮5%;二套住房首付低为60%，贷款利率在基准利率上上浮15%”工商银行东营分行的工作人员告诉记者。

　　而东营银行的贷款政策则是“首套住房低首付全款的30%，贷款利率执行基准利率;二套住房首付低60%，利率在基准利率基础上上浮10%。作为本地银行，东营银行对于购房的优质客户给予一定程度的利率下浮，这也是它立足东营、回馈东营的一大举措。”东营银行总行的王经理为记者解释道，不过王经理也坦言，“优质客户的评估非常严格，要综合评价他的信用等级，包括工作、家庭、信用、资产状况等多项信息。”

　　据了解，为落实国家出台的房地产市场调控政策，按照有关规定，各大银行对于二套住房贷款适用高利率，三套及以上住房不予贷款。

　　工商银行东营分行办公室的刘瑞民告诉记者，“贷款程序一般是手续齐全后进行审批，审批完后再放款。一般情况下审批在一周内可以完成，但放款过程会比较‘漫长’，需要贷款人耐心等待。”

　　他还表示，贷款审批是受双重限制的，一个是从房地产登记部门查询其以往购房情况;另一个方面要从人民银行提取他的贷款记录，这两个限制有任何一个方面不满足都无法通过审批。“作为债权人，银行对于贷款人的收入证明的审核格外严格，力求大可能地降低风险、减少坏账。”

　　公积金贷款：贷款手续繁琐公积金贷款交易量减少

　　商贷难批，公积金又如何呢?记者来到市公积金管理中心，工作人员为记者详细解读了东营市公积金贷款的政策，“首套住房执行基准利率，二套住房在基准利率的基础上上浮10%。职工个人使用公积金贷款的高额度是20万元，如果夫妻双方都缴存了公积金，那么高额度就是40万元。”

　　市公积金管理中心的杨科长告诉记者：“公积金是以单位和职工缴存为基础的，审批过程很严格，主要是对贷款人的信誉进行评估，要求贷款人收入稳定、并且能提供合适担保，要求贷款人拿着我们开具的证明去查信用报告，这个报告是全国联网的。”从受理贷款申请到审批按照规定应该15个工作日内完成，但是东营市公积金管理中心要求在10个工作日内就要出审批结果。

　　据了解，对于行政事业单位的正式职工，贷款手续与银行商业贷款手续差不多;但是对于单位或企业临时职工，考虑到工作稳定性，一般要求有编制的职工为其作担保，担保人也可以依照条件放宽至有本地户籍的国企正式职工。“此举措也是考虑到放贷的稳健性、减少风险性。”

　　据了解，今年上半年房产市场遇冷，再加上非编人员办理公积金的手续众多，今年公积金贷款交易量减少。

　　专家：不抛弃不放弃房贷仍是优质贷款

　　在经济形势下行、楼市遇冷的形势下，包括金融专家在内的不少经济专家仍然认为，“房贷仍然是银行业的优质资产、优质业务。”专家的此种论断对东营市依然适用，通过贷款买房者大多数是工薪阶层，有在东营安家立业的心，必定做了长久打算，他们的贷款成为坏账的可能性较小。而且对于有固定收入，或者收入较高的贷款者，他们有不错的还款能力，他们的贷款更是银行的优质资产。

　　□政策

　　工商银行东营分行

　　“首套住房首付低为房产全款的30%，贷款利率是在基准利率的基础上上浮5%;二套住房首付低为60%，贷款利率在基准利率上上浮15%”。

　　东营银行

　　“首套住房低首付全款的30%，贷款利率执行基准利率;二套住房首付低60%，利率在基准利率基础上上浮10%”。

　　东营市公积金贷款

　　“首套住房执行基准利率，二套住房在基准利率的基础上上浮10%。职工个人使用公积金贷款的高额度是20万元，如果夫妻双方都缴存了公积金，那么高额度就是40万元。”

　　0546房产网(东营房产网)：虽然东营房贷审批严放贷慢，但对于银行来说，房贷仍然是银行业务的优质业务。