公积金利率上调对购房者还贷影响大吗？
4月6日，住建部下发通知，上调个人住房公积金存贷款利率。当年归集的个人住房公积金存款利率上调0.1个百分点，由0.40%上调至0.50%；上年结转的个人住房公积金存款利率上调0.25个百分点，由2.60%上调至2.85%。规定五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.50%上调至4.70%；五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.00%上调至4.20%。而在住建部下发通知的前一天，央行宣布上调金融机构人民币存贷款基准利率。
提醒：关注月供，避免还款不足造成不良信用
“我刚用住房公积金贷款买了一套房。现在利率上调了，我的还款利息会不会受影响？这种情况下，是不是提前还贷更划算？”个人住房公积金贷款利率再次上调，一些市民难免会有这样的疑问。
笔者就此问题采访了萧山公积金管理中心。中心相关负责人说，根据新利率政策，4月6日(含)之后使用公积金贷款买房的借款人，每月月供将比之前的有小额增加；4月6日之前贷款的对象今年仍按原利率计算利息，2012年1月1日开始执行新利率政策。总的来说，这次加息的幅度并不大，不会对购房者的还贷产生太大压力。
我们也可以算一笔账：以双职工家庭为例，若购房者公积金贷款80万元(家庭高公积金贷款额)，按揭20年，以等额本息方式还款，公积金房贷利率按调整前4.50%计算，那么月还款额为5061.2元；上调后的利率为4.70%，月还款额为5147.97元。利率上调后，购房者每月多支出87元左右的还款额。
若是商业贷款购房，加息前后，购房者每月支出更多。购房者同样是贷款80万元，按揭20年，以等额本息方式还款，商业贷款基准利率 按 上调 前6.6%计算，月还款额为6011.78元；上调至现在的6.8%后，月还款额为6106.72元，上调前后相差95元左右。比较之下，公积金房贷仍比商业贷款还贷压力要小一些。与商业性个人住房贷款的利率对比，上调后的公积金贷款利率显然还是比较“优惠”的。只是上调后月供有小额增加，提醒各公积金借款人要密切关注自己的月供，以避免还款不足造成逾期而被罚息，更重要的是由此产生的不良信用记录影响以后的各类贷款。
公积金贷款优势更明显
商贷和公积金利率同时调高后，公积金贷款的优势会更明显，假设同样贷款80万元、20年期等额本息还款，公积金贷款将比商业住房按揭贷款少支付利息总额23万余元。
面对这样的情况，很多市民会想到提前还款。该中心负责人说，在住房公积金贷款利率提高的情况下，购房者如果想减少利息的支付成本，也可选择提前还款。“住房公积金贷款允许提前还款，如果想减少后期利息支出，可以一次性或者分数次提前还本金。“提前还贷肯定划算，但是贷款人应该充分考虑自身的还款能力，不要影响日后的资金周转。”
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