五次降息红利元旦将兑现提前还款更划算
0546房产网(东营房产网) 讯 今年以来,央行先后进行了五次降息。五年期以上的贷款基准利率从6.15%降到了4.9%。但对于大多数银行来说,房贷利息变更要从次年元旦开始执行,这意味着,今年五次降息的红利将于元旦集中释放,房贷族们该考虑提前还款了。
等额本金还款方式
适合提前还款
市民李先生在2014年申请了35万元的商业住房贷款,按照等额本金的方式来还款,30年还完。利率按照当时的基准利率确定为6.55%,2014年11月的那次降息,他的房贷利率由6.55%下降为了6.15%。2015年,央行先后五次降息,等到2016年1月,他的房贷利率将降为4.9%。他告诉记者:“之前降息的时候我去银行咨询过,工作人员告诉我,房贷利率调整要等到次年元旦起才开始执行。所以这两天我琢磨着去更改还款方式,把还款期限更改为20年。”
据了解,李先生在过去的近两年时间里,已经归还了本金1.5万元左右,贷款金额还剩33.5万元。如果仍按30年的还款期限来归还,他要在剩余28年的时间里归还本息56.5万元左右。但如果他改为20年还完,则只需归还本息50万元左右,相当于节省了6.5万元。
如果不更改还款方式,明年1月份开始,他的初始还款金额为2365元左右,以后逐月递减,每月归还997元的本金;而如果改为20年还完,那么明年1月份,他的初始还款金额为2764元左右,以后逐月递减,每月归还1396元的本金。李先生说:“初始还款金额从每月2300多变为2700多,其实还款压力并没有明显增加,但总共能节省下6.5万元的房贷开支,我觉得还是很划算的。”
不过,记者走访市内多家银行了解到,一旦选择提前还款,缩短还款周期,就不能改回来了。工作人员给记者举了个例子:“像李先生这样,他把还款期限改为20年,是可以的;但如果还了几个月后,发现压力比较大,想再改回30年,就改不了了,所以提醒广大市民,如果决定缩短还款年限,一定要想清楚了再做决定。”
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